Pomagamy organizacjom zaprojektować, wdrożyć i utrzymywać system przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (AML/CFT). Analizujemy obowiązki wynikające z profilu działalności, identyfikujemy ryzyka, przygotowujemy wymagane procedury oraz wspieramy organizację w ich praktycznym stosowaniu.
Ocena ryzyka AML
Identyfikacja i ocena ryzyk związanych z klientami, transakcjami, produktami, usługami i obszarem działalności.
KYC i beneficjent rzeczywisty
Zasady identyfikacji klientów, weryfikacji ich tożsamości i ustalania beneficjentów rzeczywistych.
Procedury i szkolenia
Praktyczny system AML oraz przygotowanie osób odpowiedzialnych za jego stosowanie.
Procedura AML powinna odpowiadać rzeczywistemu sposobowi funkcjonowania organizacji.
Wspieramy również organizację po wdrożeniu – przy aktualizacji oceny ryzyka, zmianach regulacyjnych, nowych procesach, szkoleniach oraz przygotowaniu do kontroli.
Dla kogo jest wsparcie AML?
Usługa jest przeznaczona przede wszystkim dla organizacji, które:
- są instytucjami obowiązanymi w rozumieniu przepisów AML,
- rozpoczynają działalność objętą obowiązkami AML,
- nie mają pewności, czy prawidłowo realizują obowiązki wynikające z przepisów,
- posiadają procedurę AML, ale wymaga ona aktualizacji,
- nie posiadają aktualnej oceny ryzyka AML,
- chcą uporządkować proces identyfikacji i weryfikacji klientów,
- potrzebują opracować zasady identyfikacji beneficjenta rzeczywistego,
- chcą wdrożyć praktyczny proces KYC,
- potrzebują uporządkować zasady klasyfikowania klientów według poziomu ryzyka,
- chcą właściwie identyfikować osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP),
- potrzebują przygotować pracowników do realizacji obowiązków AML,
- chcą zweryfikować skuteczność istniejącego systemu AML,
- przygotowują się do kontroli lub chcą wdrożyć zalecenia pokontrolne,
- potrzebują bieżącego wsparcia w nietypowych lub podwyższonego ryzyka przypadkach.
Zakres usługi każdorazowo dopasowujemy do statusu organizacji, charakteru działalności oraz rzeczywistego poziomu ryzyka.
Najczęstsze wyzwania klientów
Procedura AML nie odpowiada rzeczywistemu sposobowi działania
W organizacji może funkcjonować formalna procedura przygotowana na podstawie ogólnego wzoru, która nie uwzględnia konkretnych klientów, usług, procesów czy struktury odpowiedzialności.
W efekcie pracownicy posiadają dokument, ale nie zawsze wiedzą, jak stosować jego zapisy w praktyce.
Brak aktualnej oceny ryzyka
Ryzyko AML zmienia się wraz z profilem klientów, oferowanymi produktami, sposobem świadczenia usług, wykorzystywanymi kanałami sprzedaży czy obszarem geograficznym działalności.
Dlatego ocena ryzyka powinna być regularnie przeglądana i dostosowywana do zmian zachodzących w organizacji.
Niewłaściwie zaprojektowany proces KYC
Weryfikacja klienta może być zbyt powierzchowna albo przeciwnie – nadmiernie rozbudowana i obciążająca operacyjnie.
Pomagamy zaprojektować proces proporcjonalny do ryzyka oraz rodzaju prowadzonej działalności.
Niewystarczająca wiedza pracowników
Najlepsza procedura nie będzie skuteczna, jeżeli osoby realizujące obowiązki AML nie potrafią rozpoznawać ryzyka i stosować przyjętych zasad.
Dlatego istotnym elementem systemu są szkolenia dopasowane do konkretnych funkcji i odpowiedzialności.
Zakres wsparcia AML
Audyt zgodności AML
Weryfikujemy obecny sposób realizacji obowiązków związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
Analizujemy dokumentację, procesy, podział odpowiedzialności oraz praktykę stosowania środków bezpieczeństwa finansowego.
Wskazujemy luki oraz rekomendujemy działania naprawcze.
Ocena ryzyka AML
Przygotowujemy lub aktualizujemy ocenę ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu odnoszącą się do działalności organizacji.
Uwzględniamy m.in. charakter klientów, obszary geograficzne, oferowane produkty i usługi, rodzaj transakcji oraz sposób świadczenia usług.
Wewnętrzna procedura AML
Opracowujemy lub aktualizujemy procedurę AML dostosowaną do charakteru, rodzaju i skali działalności organizacji.
Procedura określa m.in. zasady:
- rozpoznawania i oceny ryzyka,
- stosowania środków bezpieczeństwa finansowego,
- identyfikacji i weryfikacji klientów,
- identyfikacji beneficjentów rzeczywistych,
- postępowania w przypadkach podwyższonego ryzyka,
- dokumentowania podejmowanych działań,
- monitorowania stosunków gospodarczych,
- raportowania i eskalowania nietypowych sytuacji,
- przechowywania wymaganej dokumentacji,
- kontroli wewnętrznej systemu AML.
KYC – poznaj swojego klienta
Pomagamy zaprojektować proces identyfikacji i weryfikacji klienta odpowiednio do poziomu ryzyka.
Określamy, jakie informacje i dokumenty powinny być pozyskiwane, w jaki sposób powinny być weryfikowane oraz kiedy potrzebne jest zastosowanie dodatkowych środków.
Klasyfikacja ryzyka klientów
Pomagamy przygotować model pozwalający klasyfikować klientów i relacje biznesowe według poziomu ryzyka.
Pozwala to stosować środki adekwatne do konkretnego przypadku oraz skoncentrować szczególną uwagę na relacjach o podwyższonym ryzyku.
PEP i inne czynniki podwyższonego ryzyka
Wspieramy opracowanie zasad identyfikacji osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne oraz postępowania w przypadkach wymagających zwiększonej ostrożności.
Pomagamy również określić sposób dokumentowania podejmowanych decyzji.
Monitorowanie relacji z klientem
Wspieramy organizację w określeniu zasad bieżącego monitorowania relacji biznesowych i transakcji.
Pomagamy ustalić, kiedy informacje o kliencie powinny zostać ponownie zweryfikowane oraz jakie zdarzenia powinny powodować aktualizację jego profilu ryzyka.
Zgłaszanie potencjalnych naruszeń
Pomagamy przygotować wewnętrzne rozwiązania umożliwiające zgłaszanie potencjalnych naruszeń przepisów AML oraz właściwe zarządzanie takimi informacjami.
Szkolenia AML
Prowadzimy szkolenia dla pracowników, kadry zarządzającej oraz osób odpowiedzialnych za realizację obowiązków AML.
Program dostosowujemy do profilu działalności oraz roli uczestników i koncentrujemy się na praktycznych sytuacjach, z którymi mogą spotkać się w codziennej pracy.
Przygotowanie do kontroli
Weryfikujemy gotowość organizacji do przedstawienia dokumentacji i wykazania, w jaki sposób realizowane są obowiązki AML.
Pomagamy zidentyfikować potencjalne braki jeszcze przed kontrolą oraz wspieramy we wdrażaniu działań naprawczych.
Korzyści dla klienta
Zgodność dopasowana do rzeczywistej działalności
System AML odpowiada profilowi klientów, rodzajowi świadczonych usług, strukturze organizacji oraz rzeczywistym czynnikom ryzyka.
Jasne zasady dla pracowników
Osoby odpowiedzialne za realizację obowiązków wiedzą, jakie działania powinny podejmować przy nawiązywaniu i monitorowaniu relacji z klientem oraz jak reagować na nietypowe sytuacje.
Lepsza identyfikacja ryzyka
Uporządkowany proces pozwala wcześniej identyfikować klientów, relacje i transakcje wymagające zwiększonej uwagi.
Mniejsze ryzyko niezgodności
Regularne przeglądy, aktualna dokumentacja i szkolenia pomagają ograniczać ryzyko błędów w realizacji obowiązków AML.
Lepsze przygotowanie do kontroli
Organizacja posiada uporządkowaną dokumentację oraz dowody potwierdzające sposób realizacji obowiązków i podejmowanych decyzji.
Mniejsze obciążenie operacyjne
Dobrze zaprojektowane procesy pozwalają stosować środki proporcjonalnie do ryzyka zamiast tworzyć nadmiernie skomplikowane obowiązki dla wszystkich klientów.
Co nas wyróżnia
Zaczynamy od rzeczywistego ryzyka
Nie ograniczamy się do przygotowania procedury na podstawie gotowego wzoru.
Najpierw analizujemy charakter działalności, klientów, produkty, transakcje i sposób funkcjonowania organizacji, a następnie projektujemy odpowiednie rozwiązania.
Praktyczne procedury
Dokumentacja powinna być narzędziem dla pracowników.
Dlatego procedury przygotowujemy w sposób umożliwiający ich stosowanie w codziennych procesach, ze wskazaniem konkretnych odpowiedzialności i sposobu postępowania.
Łączymy compliance z procesami biznesowymi
System AML nie powinien funkcjonować w oderwaniu od sprzedaży, obsługi klientów, finansów czy relacji z kontrahentami.
Pomagamy włączyć wymagane mechanizmy do istniejących procesów organizacji.
Wsparcie od diagnozy do wdrożenia
Możemy rozpocząć od audytu istniejącego systemu, następnie przygotować ocenę ryzyka i dokumentację oraz wesprzeć organizację w praktycznym wdrożeniu zmian.
Szkolenia oparte na rzeczywistych sytuacjach
Pokazujemy pracownikom nie tylko wymagania, ale również sposób reagowania na przypadki, z którymi mogą spotkać się w swojej pracy.
Stałe wsparcie eksperckie
Po wdrożeniu systemu możemy pomagać w jego aktualizacji, interpretowaniu nowych wymagań, nietypowych przypadkach oraz przygotowaniu organizacji do kontroli.
Jak pracujemy
Od oceny obowiązków do działającego systemu AML
Analizujemy działalność organizacji
Poznajemy profil działalności, strukturę, rodzaje klientów, oferowane produkty i usługi oraz sposób realizacji transakcji i relacji biznesowych.
Określamy obowiązki i zakres projektu
Weryfikujemy, jakie wymagania mają zastosowanie do organizacji oraz które obszary wymagają uporządkowania lub wdrożenia.
Analizujemy istniejące rozwiązania
Jeżeli organizacja posiada już system AML, przeglądamy ocenę ryzyka, procedury, dokumentację KYC oraz sposób realizacji obowiązków przez pracowników.
Przygotowujemy ocenę ryzyka
Identyfikujemy czynniki ryzyka charakterystyczne dla działalności i określamy zasady ich oceny.
Projektujemy procedury AML
Opracowujemy lub aktualizujemy wewnętrzną procedurę oraz dokumenty pomocnicze potrzebne do jej praktycznego stosowania.
Porządkujemy proces KYC
Określamy zasady identyfikowania klientów, beneficjentów rzeczywistych, PEP oraz przypadków wymagających zwiększonej uwagi.
Definiujemy role i odpowiedzialności
Ustalamy, kto wykonuje poszczególne obowiązki, kto podejmuje decyzje w przypadkach podwyższonego ryzyka i jak przebiega eskalacja.
Wdrażamy mechanizmy monitorowania i kontroli
Pomagamy określić sposób monitorowania relacji biznesowych, aktualizacji informacji, dokumentowania decyzji oraz kontroli prawidłowości działania systemu.
Szkolimy osoby odpowiedzialne
Przekazujemy pracownikom wiedzę potrzebną do prawidłowego wykonywania obowiązków oraz rozpoznawania sytuacji wymagających szczególnej uwagi.
Wspieramy bieżące funkcjonowanie systemu
Pomagamy przy aktualizacji oceny ryzyka, procedur, nowych procesach, nietypowych przypadkach oraz przygotowaniu do kontroli.
Otrzymujesz praktyczny system przeciwdziałania praniu pieniędzy
- ocenę ryzyka AML dostosowaną do działalności,
- wewnętrzną procedurę AML i dokumentację pomocniczą,
- uporządkowane zasady KYC i weryfikacji beneficjentów rzeczywistych,
- model klasyfikacji i monitorowania ryzyka klientów,
- jasny podział odpowiedzialności i zasady reagowania,
- szkolenie i możliwość stałego wsparcia eksperckiego.
Powiązane usługi
Porozmawiaj z ekspertem
Sprawdź, czy Twój system AML odpowiada rzeczywistemu ryzyku i wymaganiom
Porozmawiajmy o profilu działalności, obecnych procedurach, sposobie weryfikacji klientów i beneficjentów rzeczywistych oraz najważniejszych wyzwaniach związanych z realizacją obowiązków AML.
Wypełnij formularz, a skontaktujemy się z Tobą, aby ocenić aktualny sposób działania i dobrać zakres wsparcia – od audytu i oceny ryzyka, przez przygotowanie procedur, po wdrożenie i szkolenia.
